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ふるさと納税はお得で2千円で何万円分のいろいろなものを楽しめるという事は聞いていますが、損をする場合もあるのかという心配もあると聞き、心配になってきました。
損しないようにふるさと納税を利用するために気を付けることを調べて記事にしました。
ふるさと納税限度額ギリギリまで購入したい人が知っておくべき基礎知識
ふるさと納税は、地域振興に貢献するための仕組みであり、年間で約3,000億円以上が寄付されています。
この制度を最大限に活用するためには、寄付先の選び方、税控除の仕組み、申請の締め切りなど、多くの要点を理解する必要があります。
特に、年末になると寄付先が限られてくるため、早めの行動が求められます。
ふるさと納税をギリギリで申し込むのは損か？得か？
ふるさと納税は 限度額以下であれば寄付金額から２千円を引いた全額が住民税控除され、返礼品も貰えお得という制度です。
住民税の前払いをして実質2000円で返礼品が受け取れるシステムなのです。
限度額ギリギリで申し込み、よりたくさんの返礼品をもらえた方がお得に感じますよね。
だからといって、シュミレーションで算出した限度額が100%正しいとは限りません。
予測と違ってオーバーして寄付した場合は、その分自己負担となるため損してしまいます。
少し余裕をみて申し込みをした方が得です。
ふるさと納税いつからできる
ふるさと納税は年間を通して可能ですが、実は年末の12月になると寄付申請が急増し、一部の人気のある自治体やプロジェクトは締め切りが早まる場合があります。
そのため、年内に税控除を受けたい場合は、11月までには手続きを完了させることを強く推奨します。
ふるさと納税 限度額より少ないと損
ふるさと納税の限度額は、所得に応じて設定されています。
例えば、年収500万円の場合、限度額は20万円です。
この限度額を下回ると、税金の控除が最大限受けられないため、実質的に損をしてしまいます。
具体的には、限度額が20万円で15万円しか寄付しなかった場合、5万円分の税控除が受けられない状態になります。
そのため、限度額近くまで寄付を行い、最大限の税控除を享受することが賢い選択です。
限度額の計算は下記の公式を利用します。
当てはめるだけで計算できます。
ふるさと納税限度額はこちら
ふるさと納税 限度額 少なめのメリット
一方で、限度額をわずかに下回ることにも一定のメリットが存在します。２
具体的には、翌年に向けての税控除の「余裕」を作ることができます。
例えば、今年の限度額が20万円で、19万円しか寄付しなかった場合、翌年に1万円分の税控除が可能です。
これは、翌年に急な支出が発生した場合や、より高額な寄付を考慮している場合に有用です。
ふるさと納税 いつまでに買う
ふるさと納税の一般的な締め切りは12月31日ですが、これは自治体やプロジェクトによって異なる場合があります。
例えば、一部の自治体では年度末の3月31日まで受け付けているケースもあります。
また、特定のプロジェクトが目標額に達した場合、それ以前に締め切られる可能性もあります。
具体的には、目標額が1,000万円で既に950万円が集まっている場合、早めに手続きをすることが賢明です。
ふるさと納税 12月に申し込んで 間に合うのか
12月に入ってもふるさと納税の申し込みは可能ですが、選べる寄付先やプロジェクトが限られてくる可能性が高いです。
具体的には、人気のあるプロジェクトや特産品は早い段階で「売り切れ」になることが多いです。
例えば、年末になると、人気のある特産品は平均で約70%が売り切れる状況が見られます。
そのため、特定の自治体やプロジェクトに寄付を考えている場合は、11月中旬までには手続きを完了させることを強く推奨します。
ふるさと納税 損する年収の目安
年収が一定以下の場合、ふるさと納税をしても税金の控除が少なく、損をする可能性が高いです。
具体的には、年収300万円以下の場合、控除額が少なくなるため、ふるさと納税のメリットが薄れます。
この年収層においては、ふるさと納税よりも他の税制優遇措置を活用する方が賢明です。
ふるさと納税10万円できる人の条件
10万円までのふるさと納税が可能な人には特定の条件があります。
具体的には、所得税の納税額が10万円以上であり、かつ住民税の納税額も10万円以上である必要があります。
これらの条件を満たしている場合、最大で10万円までのふるさと納税が可能です。
ふるさと納税 限度額 超えた場合の対処法
限度額を超えた場合、超えた分は翌年に持ち越すことができます。
ただし、この持ち越しには一定の条件があります。具体的には、超過額を翌年に持ち越す場合、その超過額は翌年度の所得税と住民税の控除にのみ適用されます。
また、持ち越しを希望する場合は、確定申告時にその旨を明記する必要があります。
うっかり限度額を超えても来年に持ち越す方法があってよかったですね。